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投資擔保業(yè)，一個誘惑與風險并存的行業(yè)。在民間投資的需求和行業(yè)暴利的誘惑下，中國的擔保業(yè)實現(xiàn)了“10年擴張”。然而，高速發(fā)展的同時，投資擔保業(yè)卻始終伴隨著政府的監(jiān)管不力和行業(yè)的無序經(jīng)營。不少擔保公司名為“擔保”，實則從事民間借貸、風險投資和直投業(yè)務，并大量介入房地產(chǎn)、煤礦、賭博等暴利市場。
出來混，遲早要還的。經(jīng)過多年的瘋狂之后，目前，鄭州的部分投資擔保公司已經(jīng)陷入資金鏈斷裂、無錢可兌的境地。經(jīng)濟學家易憲容認為：“民間信貸市場高利貸泛濫，不僅說明了國內(nèi)金融市場存在嚴重的制度缺陷，而且還說明了一些企業(yè)和個人的價值取向在房地產(chǎn)暴利的引導下已發(fā)生了嚴重扭曲?！?/span>
后金融危機時代到來
“隨著銀根的不斷收緊，尤其是溫州‘出事’以來，我每天都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰。目前投資擔保行業(yè)的形勢非常嚴峻。”10月14日，河南烏托邦（化名）投資擔保有限公司總裁楚歌（化名）一臉凝重地告訴記者，“民間借貸浪潮起于溫州，興于溫州，衰于溫州，其多米諾骨牌效應不可小覷。一旦出現(xiàn)擠兌等情況，我們多年來的努力都將被削平?！?/span>
采訪過程中，不斷有電話打進楚歌的手機。
“對不起，我接個電話。”和記者打完招呼，楚歌匆匆忙忙走出會議室。大約十分鐘后，他推門進來，長長地舒了一口氣：“終于把一個客戶給勸走了。”
楚歌所說的客戶是一個放款人（當?shù)胤Q“理財客戶”），該放款人以其投資擔保公司為媒介，借貸給河南一地市一個地產(chǎn)商（兼做超市零售）1000萬元，月利息為6分（折合年利率為72%），合同約定到期連本帶息全額轉賬還款。此前幾天，楚歌給地產(chǎn)商打電話，詢問資金能否如期到賬，地產(chǎn)商說沒問題。最后期限到了，地產(chǎn)商卻拿不出錢。放款人慌了，堵在其投資擔保公司的門口，要求當天必須到賬。
楚歌好一番勸說，并寫下字據(jù)，承諾第二天欠款不到賬，其投資擔保公司將代為償還，并支付利息，對方才將信將疑地離開。
“我遇到的這種情況還不算不太棘手，近期鄭州有多家投資擔保公司遭擠兌和圍攻，有的老板已經(jīng)‘跑路’。我分明感覺到了刺骨的寒風，后金融危機時代已經(jīng)到來。”楚歌認為，金融危機起源于美國次貸危機，其蝴蝶效應已經(jīng)波及歐洲諸國，現(xiàn)在中國剛剛感覺到一絲寒意，更大的風暴還在后頭，所謂金融危機已經(jīng)過去、經(jīng)濟已經(jīng)觸底回暖的說法是不準確和不科學的。
事實上，早在今年3月，河南誠泰投資擔保公司就已經(jīng)出現(xiàn)擠兌危機，公安機關也已介入調(diào)查，關鍵人物張某已被公安部門控制。公開資料顯示，此次事件涉及409名放款人共計1.2億元的投資資金。
“希望能盡快追回我們的資金?！?月9日，誠泰擔保一位放款人王先生說，“誠泰出事到現(xiàn)在已經(jīng)半年多，據(jù)說工作組追回資金4000萬左右，我們都是拿血汗錢來投資的，可到現(xiàn)在我們也沒有拿到屬于自己的投資款?！?/span>
據(jù)了解，鄭州市中級法院在過去3年時間里共受理牽扯擔保公司的一審案件15件，涉案總標的累計超過1.9億元。根據(jù)法院系統(tǒng)已宣判案件來看，擔保公司的案件呈涉案金額增加、風險擴大趨勢。
河南省商業(yè)經(jīng)濟學會常務副會長兼秘書長宋向清在接受媒體采訪時稱：“擔保機構泛濫，擔保監(jiān)管滯后，管理缺位，制度真空，導致非法擔保業(yè)務盛行，擾亂了國家的正常金融秩序，也為中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展埋下定時炸彈，特別是部分高利貸性質(zhì)的擔保，已經(jīng)由救命稻草變成中小企業(yè)被吊死的麻繩，必須嚴格整頓?！?/span>
積極轉型或有活路？
一年來，鄭州投資擔保公司出現(xiàn)資金鏈斷裂的事件還在不斷上演：有媒體報道說，近日，鄭州圣沃擔保公司出現(xiàn)客戶到期資金無法兌付問題，眾多放款人已開始聯(lián)合維權，據(jù)初步估計，該公司涉及金額或超過10億元。警方已介入此案，到事發(fā)地派出所登記的投資者已有800多人。
無獨有偶，10月21日，知情人向記者爆料，由于擔心老板“跑路”，鄭州寶銀投資擔保公司的近百名放款人于20日聚集在鄭州華悅廣場樓下，要求歸還已于10月11日到期的投資款。他們中的一些人還倡議到街上游行。
“情況比想象得還要糟糕?！焙幽蠟跬邪钔顿Y擔保公司總裁楚歌說，“很多擔保公司已經(jīng)展開自救，政府也在出臺一系列維穩(wěn)措施。但地方政府頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳的做法值得商榷。”
公開資料顯示，相關部門已經(jīng)出臺了一些列救急措施。
2010年3月，銀監(jiān)會、發(fā)改委等七部委聯(lián)合出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法》。當年12月7日，河南省政府辦公廳發(fā)布《關于開展全省中小企業(yè)信用擔保機構規(guī)范整頓工作的通知》，河南省工業(yè)和信息化廳開始對全省擔保行業(yè)進行整頓：取消“備案證”，重新確認經(jīng)營資格后，為合格擔保機構頒發(fā)經(jīng)營許可證。
6月11日，河南省工業(yè)和信息化廳在其網(wǎng)站對外正式公布了“河南省首批融資性擔保機構經(jīng)營資格初審合格企業(yè)的首批名單”，合格率不足20%。
7月28日，河南省出臺了《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》，明確規(guī)定了融資性擔保公司的準入門檻、風險防控，以及政府監(jiān)督的具體措施，要求凡在河南省內(nèi)依法設立的融資性擔保公司的注冊資本金以及省外融資性擔保公司在河南設立的分支機構的運營資金，都要實行所在地銀行托管。托管資金暫定為注冊資本金或分支機構運營資金的40%。
對于40% 的托管資金，楚歌頗為不滿：“這一規(guī)定有違背國家相關法律的嫌疑，這樣算下來，企業(yè)已經(jīng)無利可圖?！?/span>
楚歌認為，現(xiàn)在出現(xiàn)的投資擔保亂象，根本原因是一些不具備資質(zhì)的投資擔保公司攪局造成的。政府害怕出事，便不計后果地出臺一刀切的政策，顯然是不妥當?shù)?。楚歌建議，當?shù)卣畱搹拈L遠角度考慮，更多地從保護投資擔保從業(yè)者的角度出臺相關政策，而不是一味地打壓。
楚歌還有一個疑問，如果按照市場推測的備案制時期的1600多家擔保機構，整頓后只有300多家可以拿到經(jīng)營許可證的話，沒有拿到經(jīng)營許可證的擔保公司，可能還會從事投資理財、放貸等業(yè)務，而這誰又來監(jiān)管呢？“我們成為正規(guī)軍之后，沒有拿到經(jīng)營許可證的擔保公司還會從事高利貸投資?！?/span>
現(xiàn)在，楚歌幾乎每天都會收到各個監(jiān)管部門的文件。“現(xiàn)在我們只能順勢而為，雖然對政府的一些政策不太滿意，但我們會積極去執(zhí)行，等待政府收編。我已經(jīng)安排員工學些學習銀保業(yè)務的相關知識。我們已經(jīng)做好了轉型的準備，希望在這次危機中走出一條活路。”