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河南發(fā)布政府性融擔指引！14個情形免責，9個行為嚴厲追責 ?
作者: 鄭州中小企業(yè)融資擔保有限公司 | 發(fā)布時間: 2021-01-13 | 1033 次瀏覽

來源：大河財立方


2021年1月12日，記者獲悉，河南省金融局、省財政廳聯(lián)合印發(fā)《河南省政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引》（以下簡稱《指引》），明確了政府性融資擔保機構開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務的14個盡職免責情形，并提出將對9大行為嚴厲追責。
《指引》所指盡職免責，是指政府性融資擔保機構在政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責調(diào)查認定，融資擔保機構及相關工作部門和工作人員按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部管理制度履行了職責，應免除其全部或部分責任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責任。
政府性融資擔保機構應當成立盡職免責調(diào)查認定工作小組，負責盡職免責的調(diào)查和認定建議工作。工作小組一般由公司董事會授權確定，公司監(jiān)事（會）負責人牽頭，包括紀檢監(jiān)察、審計、財務、業(yè)務等相關部門負責人（應當回避的除外），也可邀請董事、監(jiān)事代表參加，報董事會審議確定。涉及擔保機構負責人盡職免責的，由同級履行出資人職責的主管部門（財政或國有資產(chǎn)管理部門等）、擔保機構監(jiān)管部門共同調(diào)查認定。
業(yè)內(nèi)相關人士表示，《指引》的發(fā)布將對政府性融資擔保機構業(yè)務開展起到重要的推動作用，完善“能擔、愿擔、敢擔”的制度激勵措施，推動政府性融資擔保機構加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保服務，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務。
>>哪些情形可予以盡職免責？
根據(jù)《指引》，在不違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，有14大情形，符合情形之一的，擔保業(yè)務相關工作人員可免除全部或部分責任：
1. 新冠肺炎疫情防控期間，按照本級政府要求，為服務疫情防控相關企業(yè)或為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”復工復產(chǎn)提供政策性融資擔保發(fā)生代償?shù)模?/section>
2. 因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動植物疫病導致政策性擔保業(yè)務發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等法定機構認定并出具證明材料的；
3. 為維護社會穩(wěn)定和防范化解風險，按照本級政府要求，對特定對象進行政府扶持的政策性融資擔保業(yè)務（需提供能體現(xiàn)該項目的政府文件、會議紀要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風險或者造成損失的；
4. 由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 債務人因遭受重大災難或突發(fā)變故（如火災、重大交通事故、重?。е乱馔馑劳觥麣埢蛲耆珕适趧幽芰е抡咝匀谫Y擔保業(yè)務發(fā)生代償，或債務人出現(xiàn)風險隱患后難以及時化解風險，政府性融資擔保機構通過減額度或強化反擔保等措施續(xù)保緩釋風險，最終將代償額度減到最小的；
6. 因自然災害不可抗力因素直接導致不良資產(chǎn)形成，或因市場原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價造成政策性融資擔保業(yè)務代償或損失的；
7. 擔保業(yè)務人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)?，在?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
8. 擔保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔保業(yè)務發(fā)生代償，并已按有關管理制度積極采取追索措施的；
9. 因工作調(diào)整等移交的存量擔保業(yè)務，移交前已暴露風險，后續(xù)接管的工作人員在風險化解及業(yè)務管理過程中無違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風險，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現(xiàn)風險并采取措施減少損失的；
10. 參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實證明該意見正確，且該項決策與擔保業(yè)務風險存在直接關系的；
11. 在檔案或業(yè)務流程中有書面記錄或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對不符合有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務曾明確提出反對意見，或?qū)I(yè)務風險有明確警示意見，但上級決策仍予以辦理發(fā)生代償及風險的；
12. 為開展支小支農(nóng)業(yè)務，政府性融資擔保機構經(jīng)決策減少或取消反擔保要求，同意債務人提供的反擔保物不足值或降低債務人反擔保要求的；
13. 其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
14. 法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔保機構相關人員存在一定程度不盡職的行為，應承擔相應的責任。
>>哪些行為將予以嚴厲追責？
根據(jù)《指引》，政府性融資擔保機構負責人或相關管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實和責任認定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關法律法規(guī)，嚴肅依法依規(guī)追責問責。
政府性融資擔保機構工作人員在辦理業(yè)務時，有以下情形之一的，不得免責，應當依法依規(guī)追究相關責任。
1. 違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔保業(yè)務發(fā)生代償或損失的；
2. 弄虛作假，與債務人、合作機構惡意串通或故意隱瞞真實風險情況騙取擔保的；
3. 在業(yè)務辦理過程中向債務人索取或接受經(jīng)濟利益的，或向債務人亂收費，變相增加債務人融資成本的；
4. 發(fā)現(xiàn)債務人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進行實地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關操作或未勤勉盡職，在擔保業(yè)務中存在重大失誤，未及時發(fā)現(xiàn)被擔保人經(jīng)營、管理、財務、資金流向等各種影響還款能力的風險因素的；
6. 在抵（質(zhì)）押擔保業(yè)務中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查和權利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評估嚴重失實的；
7. 擔保業(yè)務出現(xiàn)風險后，未及時制定和實施風險化解方案，延誤時機，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
8. 發(fā)生代償后，存在未按時履行催收義務等不作為情形，導致債權追償超過訴訟時效、喪失全部或部分債權或損失擴大的；
9. 其他違反有關法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
值得一提的是，執(zhí)行盡職免責后，若有證據(jù)證明擔保業(yè)務相關工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應當對其追加責任認定。同一業(yè)務工作人員應對多戶不良擔保業(yè)務承擔責任的，應當統(tǒng)一考慮、合并問責。

附《指引》全文：


河南省地方金融監(jiān)督管理局 河南省財政廳 關于印發(fā) 《河南省政府性融資擔保機構 小微企業(yè)和 “三農(nóng)”融資擔保業(yè)務 盡職免責工作指引》的通知
豫金發(fā)〔2021〕3 號
 
各省轄市金融局、財政局，濟源示范區(qū)財政金融局，省直管政府性融資擔保機構：
為貫徹落實《河南省人民政府辦公廳關于進一步加強政府性融資擔保體系建設支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號），激勵政府性融資擔保機構擔當作為，建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務盡職免責機制，完善“能擔、愿擔、敢擔”的制度措施，推動政府性融資擔保機構加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保服務，省地方金融監(jiān)管局、省財政廳制定了《河南省政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
請各地金融局將本通知發(fā)至轄內(nèi)政府性融資擔保機構。
 
河南省地方金融監(jiān)督管理局   河南省財政廳
2020年 1 月4 日
 
 
 
河南省政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引
 
第一章 總則
第一條 為建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務盡職免責機制，完善“能擔、愿擔、敢擔”的制度激勵措施，推動政府性融資擔保機構加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保服務，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院令第683號）及四項配套制度、《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號）、《河南省人民政府辦公廳關于進一步加強政府性融資擔保體系建設支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號）等有關法律法規(guī)和文件要求，制定本指引。
第二條 本指引所稱政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構、國有企業(yè)出資并實際控股，以服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構。
第三條 本指引所稱的小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資主體包括小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及符合條件的“雙創(chuàng)”企業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。小微企業(yè)認定標準按照中小企業(yè)劃型標準有關規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)戶認定標準按照支持小微企業(yè)融資稅收政策有關規(guī)定執(zhí)行。
第四條 本指引所稱小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務是指政府性融資擔保機構為支持單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供的融資擔保和再擔保業(yè)務（以下簡稱政策性融資擔保業(yè)務）。
第五條 本指引所稱盡職免責，是指政府性融資擔保機構在政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責調(diào)查認定，融資擔保機構及相關工作部門和工作人員按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部管理制度履行了職責，應免除其全部或部分責任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責任。
第六條 本指引適用對象為政府性融資擔保機構在政策性融資擔保業(yè)務辦理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的部門及其工作人員，包括但不限于政府性融資擔保機構及其負責人、評審委員會成員和經(jīng)辦業(yè)務的部門及其工作人員。
第二章 盡職要求
第七條  政府性融資擔保機構應當根據(jù)國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及行業(yè)監(jiān)管要求，建立健全財務管理、項目評審、內(nèi)部審計、審核決策、風險防控、檔案管理、盡職免責等內(nèi)部管理制度和業(yè)務操作規(guī)程，界定關系人，明確盡職要求，確保具體業(yè)務流程的每個關鍵環(huán)節(jié)都有據(jù)可查、有跡可尋，做到履職盡責有章可依。
第八條 政府性融資擔保機構工作人員應當按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部管理制度規(guī)定的程序和內(nèi)容實施規(guī)范履職，且不存在違反對融資擔保機構忠實義務的行為。
第九條 政府性融資擔保機構工作人員辦理業(yè)務應秉承審慎經(jīng)營、誠實守信原則，依法依規(guī)履行職責，對涉及本人近親屬等具有利害關系的人員和機構申請的業(yè)務，應遵循回避原則，主動進行回避。
第三章 免責情形與問責要求
第十條 政府性融資擔保機構開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務，在不違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，符合下列情形之一的，擔保業(yè)務相關工作人員可免除全部或部分責任：
（一）新冠肺炎疫情防控期間，按照本級政府要求，為服務疫情防控相關企業(yè)或為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”復工復產(chǎn)提供政策性融資擔保發(fā)生代償?shù)模?/section>
（二）因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動植物疫病導致政策性擔保業(yè)務發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等法定機構認定并出具證明材料的；
（三）為維護社會穩(wěn)定和防范化解風險，按照本級政府要求，對特定對象進行政府扶持的政策性融資擔保業(yè)務（需提供能體現(xiàn)該項目的政府文件、會議紀要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風險或者造成損失的;
（四）由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）債務人因遭受重大災難或突發(fā)變故（如火災、重大交通事故、重?。е乱馔馑劳?、傷殘或完全喪失勞動能力導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償，或債務人出現(xiàn)風險隱患后難以及時化解風險，政府性融資擔保機構通過減額度或強化反擔保等措施續(xù)保緩釋風險，最終將代償額度減到最小的；
（六）因自然災害不可抗力因素直接導致不良資產(chǎn)形成，或因市場原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價造成政策性融資擔保業(yè)務代償或損失的；
（七）擔保業(yè)務人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)?，在?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
（八）擔保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔保業(yè)務發(fā)生代償，并已按有關管理制度積極采取追索措施的;
（九）因工作調(diào)整等移交的存量擔保業(yè)務，移交前已暴露風險，后續(xù)接管的工作人員在風險化解及業(yè)務管理過程中無違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風險，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現(xiàn)風險并采取措施減少損失的；
（十）參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實證明該意見正確，且該項決策與擔保業(yè)務風險存在直接關系的；
（十一）在檔案或業(yè)務流程中有書面記錄、或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對不符合有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務曾明確提出反對意見，或?qū)I(yè)務風險有明確警示意見，但上級決策仍予以辦理發(fā)生代償及風險的；
（十二）為開展支小支農(nóng)業(yè)務，政府性融資擔保機構經(jīng)決策減少或取消反擔保要求，同意債務人提供的反擔保物不足值或降低債務人反擔保要求的；
（十三）其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔保機構內(nèi)部規(guī)章制度實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
（十四）法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔保機構相關人員存在一定程度不盡職的行為，應承擔相應的責任。
第十一條 政府性融資擔保機構負責人或相關管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實和責任認定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關法律法規(guī)，嚴肅依法依規(guī)追責問責。
第十二條 政府性融資擔保機構工作人員在辦理業(yè)務時，有以下情形之一的，不得免責，應當依法依規(guī)追究相關責任。
（一）違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔保業(yè)務發(fā)生代償或損失的；
（二）弄虛作假，與債務人、合作機構惡意串通或故意隱瞞真實風險情況騙取擔保的；
（三）在業(yè)務辦理過程中向債務人索取或接受經(jīng)濟利益的，或向債務人亂收費，變相增加債務人融資成本的；
（四）發(fā)現(xiàn)債務人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進行實地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關操作或未勤勉盡職，在擔保業(yè)務中存在重大失誤，未及時發(fā)現(xiàn)被擔保人經(jīng)營、管理、財務、資金流向等各種影響還款能力的風險因素的；
（六）在抵（質(zhì)）押擔保業(yè)務中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查和權利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評估嚴重失實的；
（七）擔保業(yè)務出現(xiàn)風險后，未及時制定和實施風險化解方案，延誤時機，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（八）發(fā)生代償后，存在未按時履行催收義務等不作為情形，導致債權追償超過訴訟時效、喪失全部或部分債權或損失擴大的；
(九)其他違反有關法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
第十三條 特殊情形的問責要求。
（一）執(zhí)行盡職免責后，若有證據(jù)證明擔保業(yè)務相關工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應當對其追加責任認定。
（二）同一業(yè)務工作人員應對多戶不良擔保業(yè)務承擔責任的，應當統(tǒng)一考慮、合并問責。
第四章  盡職免責工作流程和結果使用
第十四條 政府性融資擔保機構應當成立盡職免責調(diào)查認定工作小組（以下簡稱“工作小組”），負責盡職免責的調(diào)查和認定建議工作。工作小組一般由公司董事會授權確定，公司監(jiān)事（會）負責人牽頭，包括紀檢監(jiān)察、審計、財務、業(yè)務等相關部門負責人（應當回避的除外），也可邀請董事、監(jiān)事代表參加，報董事會審議確定。涉及擔保機構負責人盡職免責的，由同級履行出資人職責的主管部門（財政或國有資產(chǎn)管理部門等）、擔保機構監(jiān)管部門共同調(diào)查認定。
第十五條 盡職免責工作流程主要包括盡職調(diào)查、盡職評議、責任認定等環(huán)節(jié)。
第十六條 開展盡職評議時，被評議的承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的工作人員（以下簡稱被評議人）應主動回避，不得參與評議工作。
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